Thảo luận:Cho vay ngang hàng

Một số mô hình thành công cho vay ngang hàng Dưới đây là một số công ty thành công trong việc cung cấp dịch vụ trung gian này: Lending Club – “Lá cờ tiên phong” mô hình vay ngang hàng Lending Club được xem là “lá cờ tiên phong” của mô hình cho vay ngang hàng. Hệ thống của mô hình này cho phép người vay cá nhân tiếp cận khoản vay từ 1.000 USD đến 40.000 USD trong kỳ hạn trung bình là 3 năm. Với khách hàng là doanh nghiệp thì có thể vay lên đến 300.000 USD. Để được vay tiền, người vay chỉ cần điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu tại website của Lending Club. Hệ thống sẽ tự động kiểm tra, phân tích dữ liệu và xem xét rủi ro nhanh chóng, sau đó sẽ chấm điểm tín dụng và đưa ra mức lãi suất phù hợp nhất cho người vay. Đối với người cho vay hoặc các nhà đầu tư thì họ sẽ được nhìn thấy các khoản vay thống kê trên website, từ đó có thể chọn cho mình một khoản đầu tư phù hợp nhất dựa trên các thông tin của người đi vay như mục đích vay để làm gì, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng… Lending Club chỉ tập trung vào những người vay có điểm tín dụng cao và nâng lãi suất đối với các khoản vay có xác suất rủi ro cao để giảm thiểu rủi ro tín dụng. Điều này cũng là một trong những yếu tố giúp mô hình này thành công, tạo nên một biểu tượng cho xu hướng mới của ngành tài chính, ngân hàng – Fintech

Sự thành công của các mô hình cho vay ngang hàng khác Zopa là công ty đầu tiên cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng trên thế giới, phát hành 1,99 tỷ bảng Anh cho các khoản vay kể từ tháng Hai năm 2005. Nhà cho vay đầu tiên là Funding Circle, cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ từ các nhà đầu tư thông qua nền tảng P2P. Đến năm 2012, các công ty hàng đầu tại Anh như Zopa, RateSetter và Funding Circle đã phát hành hơn 250 triệu bảng cho vay. Trong năm 2014 phát hành hơn 700 triệu bảng. Thông qua Tài khoản Tiết kiệm Tài chính Cá nhân thì các khoản đầu tư đạt được nhiều lợi thế về thuế, tạo ra cơ hội đáng kể cho nền tảng P2P vào năm 2016. Đến năm 2017 thì có thêm 17 nhà cung cấp được chấp nhận cung cấp dịch vụ này.